javajdbc,

Я не знаю как в Канаде.
Мы с Леонидом обсуждаем конкретный американский лон - моргич.
В америке моргичи с пересчётом интереса большая редкость,если вообще существуют, мне лично ни разу не встречались.

Цифры помогают когда ими правильно пользуются.
Когда их крутят по желанию левой ноги они мало чего отражают.
Продолжайте платить вперёд, я работаю в банке, вы увеличиваете мою прибыль и уменьшаете мой риск по вкладу. Спасибо.

La_Sania,

Бог с вами Саня, тут элементарный принцып расписания платежей не довести.

Попробую ещё раз.
Вот ваше платёжное расписание на 100тыс. для простоты счёта.
Оно составляется на момент открытия лона. Всё. Никто его в стандартном моргиче не пересчитывает.
Посмотрите на платёж за номером 360. У вас 728.91 идёт в принципал и 4.86 интерес. Это значит, что если вы кладёте каждый месяц 100 долларов экстра, то за 8 месяцев вы сэкономите один месяц плаtежей и аж 4.86 интереса, платите ещё 8 месяцев и сэкономьте ещё 9.69.
При этом за 16 месяцев вы выплатили 1800 долларов экстра, но рассчёт интерса будет идти на баланс 98,645.68 а не на 96,845.68, которые вы собственно должны. Даже если вы не заплатите больше ни копейки экстра, ваш интерес на 1800 в течении 28-ми лет и 6-х месяцев - подарок мне, то есть банку.
Если вы соберёте эти деньги и положите в банк под проценты, то за 28 лет и 6 месяца у вас чего-нибудь наберётся в качестве интереса и вы сможете сократить свой платёж на 3 месяца и сэкономить 29.03 доллара интереса вместо 14.55.

А вот это вам кто про моргич сказал?

Я-то как раз таки не заблуждаюсь.
Я точно знаю как банки американские этот продукт считают.
Про Канаду, не говорю, потому как никогда в канадской системе не работала.

_culis_,

Вы посмотрели на амортизационное расписание?
В америке его выдают в момент покупки лона и он НЕ пересчитывается. Всё. Ничего другого нет.
Ваш график показывает уменьшение для красоты и наглядности, вы-таки экономите интересе начиная с конца платежной таблицы, но упорно платите интерес за то что уже выплатили.

Кто вам сказал что пересчитываются составляющие?
У вас в документе так записано?
РМI давайте пока оставим, он зависит много от чего, я например его убрала, через год, потому-что возросла оценочная стоимость дома, это не показатель, это вообще по сути страховка.

Приписка там обязательно будет, во-первых, это Америка и вы можете судить за разницу в 5 центов, во-вторых, если вы платите больше ежемесячно, то у вас будет не 360 платежей, а 358 или 215 после выплаты принципала, никто не заставит вас продолжать платить.
Вы ведь недавно брали моргич.
Позвоните к своему агенту и спросите изменяется-ли ежемесячный баланс в амортизационном расписании если вы увеличиваете выплаты в принципал.
Только не поддавайтесь на утверждение что вам это выгодно и вы экономите на годах и процентах.
Похоже, что вы уже поняли откуда берётся экономия этого интереса.

Там нечего комментировать таких суксесс сториес полон интернет.
Я вам уже ничего не объясняю, я вам советую задать конкретный вопрос в своём собственном банке.
Не хотите, можете написать такую-же суксесс стори, и быть счастивым, счастье оно важнее фактов.
Точно вам говорю.

Лена,
я могу поверить, что за последние пару лет что-то изменилось, хотя тут в нашей деревне про такое никто не слыхал, хотя не думаю, что настолько радикально.
Но десять лет назад такого продукта, который описывает Леонид на американском рынке просто не было.
Поговорила с нашими кто имеет моргичи, у всех идёт рассчёт как я сказала.
Потом позвоню к агенту уточнить информацию предоставленную Саней.

Та-ак.. Вечер перестаёт быть томным...
Разговаривала со своим держателем моргича - Citi, начальная "попка на телефоне" рассказал мне что амортизационная таблица пересчитывается каждый месяц с учётом реального баланса, когда я попросила его уточнить у супервазера он сказал, что стандартные 30 fix and 15 fix моргичи такой опции не имеют и только сокращают время платежа, амортизационная таблица при этом остаётся неизменной. Я сказала что очень хочу опцию, которая пересчитывает её каждый месяц с учётом реального принципала а не рассчётного. Он перекинул меня в департмент по рефинансированию.
Департмент рефинансирования про опцию или моргич с пересчётом амортизационной таблицы по реальному балансу, а не расчётному на момент взятия лона, никогда не слыхал и подтвердили, что в случае дополнительных платежей в принципал время сокращается, но интерес рассчитывается на момент взятия лона и не пересчитывается пока лон не закроется.
Я сказала, что знакомые взяли такой моргич в другом банке, они про такое не слыхали.
Позвонила двоюродной сестре в CHASE, она пообщалась с их моргичным специалистом, он даже позвонил куда-то в головной офис, может этот продукт не для нашего штата. Там тоже про такой пересчёт ничего не знают.
По сведениям из трёх банков: пересчитывается Credit Line, моргич не пересчитывается никогда он потому и называется fix, ты получаешь фиксированный процент, но они получаю фиксираванный интерес. Хочешь что-то изменить - делай перефинасирование.
Не знаю, что там в Велсе сказали, может у них какой супер спец продукт, но тогда-бы уже все к ним перебежали.