не хочу (в который раз) показаться негативным, но в Западной Канаде (Ванкувер, Калгари) 160 тыс - это ничто.
То есть купить вообще ничего нельзя.
По поводу Монтреаля не знаю. Там я думаю дешевле. Тут есть люди на форуме, думаю ответят.

по налогам - от 1 до 2 процентов в год от стоимости

я думаю с 160к вы как минимум раза в 2 ошибаетесь. А в случае Ванкувера раза в 4 а то и в 5.
вот ехал мимо, понравился мне значит один дом. Вроде ничего особенного. Немного цена напрягла.

Овес нынче дорого (с)

ну да, неплохой.
но это заметьте не беверли хиллз. Просто приятный дом в Калгари. Ничего особенного. Ни бассейна, ни фонтанов.
Район хороший. Просто цены на недвигу в Канаде сейчас нереальные.
Вот у нас тут построили кондо комплекс. 300-600 тыс за квартиру.

это не философский вопрос а скорее религиозный. Дело в том что в современной экономике вообще изчезают так называемые классические supply-demand фундаменталс. Это то о чем вы пишете (сколько откладывать и тд)
Из за того что кредиты доступны всем (сейчас 5 лет моргиджа под 3.5 процента) то любая вещь может стоить произвольное количество денег если людям она нужна.
Потому как ограничений с money supply просто нет. Идешь в банк и тебе дают кредит. Даже умоляют взять. И ты его тратишь. Поэтому пока такая ситуация сохраняется то можно надуть
любой пузырь. Почему вопрос религиозный - просто потому что люди маниакально, исступленно (во всяком случае в Канаде) верят что недвижимость будет только расти и это один
из немногих способов сохранить деньги. Кроме того за последние годы сформировался целый слой людей которые вообще больше ничего не делали как строили дома и их
продавали. Из за этого сформировалось устойчивая догма что недвижимость - это лучшее вложение средств и лучший предмет для спекуляций.
Поэтому люди согласны заливать годы, десятилетия своего труда в фанерные дома. У них есть кредит лайн - ее куда то нужно пристраивать.
По поводу падения - это может случится если поднимут процентные ставки в условиях безработицы. Или безработица опередит текущую ставку. Или вдруг что то такое появится альтернативное домам как в свое время дот ком.
Интересный факт - средняя семья в Ванкувере тратит 60% заработка на обслуживание долга по дому. Не уверен в интерпретации но примерно так.

Вы знаете это сложно. Я не знаю. Вот мои размышления.
В целом я думаю что в Канаде жилье будет дешеветь, но только если ставки вырастут.
А вырастут они или нет и когда - никто не знает. Кроме того сейчас деньгами заливают все проблемы и они просочатся на
рынок недвижимости и она тоже может вырасти - просто слишком много денег. Будут они дальше заливать или нет - тоже никто не знает.
Я думаю что даунсайд потенциал недвижимости именно в Канаде очень велик. Еще ам доллар дешевеет, это только усугбляет тенденцию.
Поэтому что точно не стоит делать сейчас - брать огромный кредит
и покупать дорогой дом надеясь что ставки остануться низкими. Если дома подешевеют на 20% то можно потерять годы(!) времени.
У молодежи сейчас очень тяжелая ситуация.
Если бы мне было 20 - я бы не покупал жилье. Снимал бы, во всяком случае пока не было детей.

ну все таки 338к на 35 лет никак не будет 1000 долл (200 идут в налог). будет намного выше. если у вас даун был - так надо это написать для полноты картины.
а по поводу выплат - банк начисляет интерес на остаток моргиджа в реальном масштабе времени, не 90+10.
потом ваш доход 140к (или выше) что есть очень много. Это не типично, тем более для молодежи о которой мы говорили.

есть такая тема что если вдруг человек начнет считать сам что бывает в 1% случаев то он может придти к прямо противоположным выводам.
Ведь если банк начисляет проценты (интерес) на residual principle то получается что интерес есть продукт ставки по кредиту и остатка.
Не понимаю какую положительную роль может сыграть тут 35 летний моргидж по сравнинию с 25 летним.

интересует правильна ли эта гипотеза. Я так думаю что нет.