Возможно все так и было изначально, когда Фанни и Фредди были созданы в прошлом веке. Но сейчас это не совсем так. Их основной бизнес не страховать лоаны с малым даунпейментом, а выкупать лоаны, таким образом давать деньги банкам, чтобы те могли продавать новые лоаны. FHA - это всего лишь государственная страховка. Ее дает не Фанни/Фредди, а гос. страховщик The Federal Housing Administration. Фанни/Фредди лишь берут лоаны с этой страховкой. Все это разные компании, причем до недавнего времени они только назывались государственными, а на самом деле были обычными частными банками. Кроме FHA для лоанов с низким даунпейментом есть частная страховка - PMI. Эти дополнительные 100-200 баксов вы платите за одну из этих страховок (FHA или PMI). Если вы делаете форекложер, то тогда страховщик будет покрывать убытки лендера и/или Фредди/Фанни, если они выкупили этот лоан. У Фанни/Фреди основное условие лоана - даунпеймент в размере 20%. Если меньше, то наличие PMI или FHA. Год назад я купил дом с 5% даунпеймента и с PMI. Сейчас PMI компании ужесточили правила - насколько я знаю они требуют уже минимум 10% даунпеймента. У государственной FHA свои правила. Не знаю, сколько требуют они сейчас. Но для рефинансирования месяц-полтора назад государство ввело новую программу (Making Home Affordable), которая позволяет рефинансирование при 105% LTV (Loan-To-Value - соотношение суммы лоана к цене дома), т.е. когда цена дома меньше лоана на 5%. FHA поддерживает эту программу и PMI тоже начинают в нее подключаться.

Изначальная цена - это какая? По которой вы покупаете? Если так, то, на мой взгляд, им должно быть фиолетово, кому вы продадите дом потом, главное, чтобы вы им вренули весь выданный кредит при продаже.

Это не верное утверждение. К краху привел не то, что Фанни/Фредди скупают лоаны, а то, что все участники вторичного рынка (не только они, но и в первую очередь Уолл Стрит) стали скупать все подряд, практически без проверки надежности заемщиков. Т.е. перестали обращать внимание на риски.

А какие вы ставили условия (Contingencies)? Если одно из них не выполняется, то вы возможно вправе отказаться от оффера и получить обратно свой депозит. Правда при этом вам скорее всего предется оплатить банку некоторые его затраты на андерайтинг (например, на оценку дома), но это наверняка гораздо меньше, чем депозит.
И намного банк повышает процент или это еще не ясно? Если вы готовы расстаться с депозитом и совершенно не хотите покупать этот дом, то можете просто отозвать свой оффер. В этом случае вы теряете депозит плюс некоторые затраты банка на андерайтинг. При этом, чем раньше вы это сделаете, тем скорее всего меньше будете должны банку.

when_others,

Вообще вам стоит найти хорошего риэлтора и/или брокера, который сможет дать правильный совет. В каком штате покупаете?

Как вариант, написать банку, что вы лишились работы. Не знаю, будут они это проверять или сразу откажут...

отправил...