RonibGreat,
что-бы что-то инвестировать - нужно сначала получить доход
(накопить сбережения, через зарплату или с капитала или наследство и т.д.)
который облагается налогом (подоходным) - т.е. на входе, до инвестиций.
при инвестициях доход с них (прибыль, если есть)
тоже облагается подоходным налогом (налогом с капитала)
т.е. в цикле на входе и на выходе при стандартном подходе - будут потери (как верно сразу отметил hockey_fan)
у нас в UK есть SIPP и ISA формы безналоговых сбережений
в первый налоги не берут до вложений (т.е. зарплата вложенная туда не будет облагаться подоходным налогом)
а когда выбираешь - то налоги уже платишь (хотя есть льготы).
- но можно выбрать только начиная с 55 лет (т.е. фактически самоуправляемая пенсия)
а второй - прибыль не облагается налогом (т.е. полученные дивиденды и рост капитализации/цены)
- но платишь налог до того как туда что-то положить (т.е. зарплата положенная туда будет облагаться налогом до того как положил)
выгоды: управляешь сам/а (если хватает времени и есть достаточное понимание рынков)
SIPP - нет потерь на входе (льгота по подоходному налогу),
ISA - нет потерь на выходе (дивиденды, рост курса).
(естественно кроме комиссионных всяких посредников, типа брокеров
и т.д. {у нас в UK 0.5% налог на финансовые биржевые сделки} )
стандартный цикл без этих схем: налогообложение и на входе и на выходе.
хотя во всех схемах есть ограничения (по размерам в год)
А нет смысла откладывать так как ежегодная инфляция съедает сбережения со скоростью компаунда. Вот как-то нашел файл с 2008 года с комментариями по одной статье того времени.
так в этом гонка и заключается - сохранение (и увеличение) реальной стоимости (после налогов) сбережений
т.е. чтобы прибыль (дивиденд+рост цены-комиссии-налоги-цена своих усилий и времени) была больше инфляционных потерь
естественно при убытках никто ничего не возвращает (и налоги не доплачиваются)
(в консервной банке этой гонки нет)
По статистике большинство народа в Канаде выходят на пенсию со сбережениями в размере одного годового дохода +/- 10-15%.
обычно считают нетто-активы (дисконтированная стоимость всех активов минус дисконтированная стоимость обязательств)
это (предположу) наверное (именно денежные) сбережения на банковском счёте, есть ещё пенсии,
(пособия?) и прочие (дьявол в деталях такой статистики нацеленной на простых людей не в курсе вопроса)
сбережения вложенные в активы (тот-же дом/квартира, или несколько,
собственность акций {дивиденды}) - часто обеспечивающие параллельный поток доходов.
а так ведь да: большинство (больше половины) людей по факту бедные и живут одним месяцем
но если уж поддерживать тавтологию - то у половины людей и интеллект ниже среднего.
кроме того есть ещё понятия рабочая сила, уровень участия в ней
(по разным причинам: институализация {тюрьма, психбольница, и т.д.}, здоровье, бомжи, хватает денег, и пр.)
кстати очень большая часть населения (меньше трети) так и не выходят на пенсии: элементарно не доживают.
я например уже далеко за 40 - а стажа хорошо если лет 12 максимум наберётся, т.е. работал не больше трети жизни
(а у многих за плечами вся почти жизнь (кроме детства) - тяжелая пахота с утра до вечера
просто чтобы прокормиться да оплатить проживание и никаких гарантий о завтрашнем дне)
