На вскидку:
ежемесячный платеж по кредиту (основной долг + проценты) <= [ежемесячная зарплата - прожиточный минимум в данном регионе - обязательные платежи (алименты, по судам и пр.) - ежемесячные платежи за кредиты в этом или другом банке (если имеются)]*0.7
0,7 коэффициент, который банки устанавливают сами, рассчет примерно такой.
Главное обосновать, почему выбрали данную формулу рассчета.
Так же можно в рассчет брать время, которое человек отработал на предприятии (в организации), типа непрерывный стаж.
Для интереса можешь сделать базу якобы "угнанных" паспортов и прогонять по ним данные по заемщику. Так же на действительность паспорт, т.е. возраст и даты смены паспартов (чтобы паспорт был не просрочен).
Все это организовать не так и сложно, но будет выглядеть достаточно внушительно.
Удачи.